SKANDIA (1998 BIS 2004)

Altverträge bleiben steuerfrei

Die Skandia war unsere Empfehlung für Fondspolicen mit monatlichen Zahlungen von 1998 bis 2004 (Ende der Steuerfreiheit von Fondspolicen). 

Hintergrund für die Empfehlung der Fondspolicen der Skandia waren erwartete steuerliche Verschlechterungen in Deutschland für Kapitalanleger. Mittlerweile sind diese Änderungen nicht mehr Spekulation sondern Gesetz. Zum einen die Senkung der Freibeträge für Einkünfte aus Kapitalvermögen. Zum anderen die Abgeltungssteuer ab 01.01.2009, die erstmalig auch Kursgewinne einschließt.

Die bis 2004 abgeschlossenen Skandia Fondspolicen sind von den Änderungen nicht betroffen. Die Gewinne bleiben, bei Einhaltung der Mindestlaufzeit von 12 Jahren, steuerfrei. Die Entwicklungen zeigen, wie wichtig eine vorausschauende Finanzplanung und vertragliche Gestaltungsdetails sind.

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Vertragliche Gestaltungsdetails

Vereinbarung beitragsfreier Anschlussjahre nach der Sparzeit

Sowohl bei Skandia als auch DB Vita Fondspolicen wurden unsererseits stets beitragsfreie Anschlussjahre vereinbart. Das Kapital muss damit nicht nach der Sparzeit abgerufen werden, sondern kann in Fonds investiert bleiben und steuerfrei weiter wachsen. Von den meisten Marktteilnehmern wurden die Gestaltungsmöglichkeiten durch unterschiedliche Spar- und Anlagedauern gar nicht beachtet. Bei sicher mehr als 90% der Verträge am Markt sind Spar- und Anlagedauer identisch. Wieso? 

 

Während neue Fondspolicen ab 2005 nicht mehr steuerfrei sind, greift das Steuerprivileg auch für dynamische Erhöhungen bei Altverträgen.

 

Bei der Skandia sind Fondswechsel jederzeit kostenfrei möglich. Wir haben hier von Beginn an auf Einzelfonds mit Ausnutzung des Cost Average Effektes und aktiver Depotanpassung gesetzt. Auch hier gegen den Markt. Dieser ist beherrscht durch Garantiefondslösungen. Diese sind dem Anleger zwar schön einfach zu erklären und bringen zunächst einen stressfreien Verlauf. Aber sie bringen auch nur minimale Gewinne. Die Ergebnisse von Garantiekonzepten liegen langfristig zw. 1 bis 3% Jahresrendite - vor Kosten! Die Alternative ist die Mischung von erstklassigen Fonds mit aktiven Depotanpassungen (Rebalancing und Fondsaustausch) in Verbindung mit einer konsequenten Reduzierung der Aktienfondspositionen ab 15 Jahre vor Ablauf des Vertrages.

Die Daten zu den Skandia Fondspolicen werden in den Gesamtfinanzstatus eingepflegt (ab 10.000 € Skandia Depotbestand) und stehen damit ebenfalls für die Online-Depoteinsicht zur Verfügung. Die Anteilspreise werden täglich aktualisiert. Die  Aktualisierung der Anteilsstückzahlen erfolgt jährlich sowie nach Änderungen der Fondsauswahl.